mobile menu Меню
Рубрики новостей

Береги карточку смолоду. Как защитить кредитную карту от себя и мошенников? print

08.10.2016 434 просмотра

Пятнадцать лет назад прямоугольный кусок пластика с чипом воспринимался как малодоступная роскошь. Но сегодня почти каждый человек хотя бы раз в жизни пользовался кредитной картой. Их удобство очевидно – не нужно носить с собой пачки наличных денег, при потере можно легко восстановить, а самое главное – есть шанс купить что угодно прямо сейчас, не задумываясь о цене. Но все ли так радужно? «Свобода Слова» выяснила, какие опасности грозят нашим пластиковым кошелькам и что делать, чтобы обеспечить их безопасность, сообщает erkindik.kz.

Это очень удобно

Сейчас в Казахстане на рынке кредиток работают 15 банков второго уровня с более чем 100 предложениями по разным видам карт и с разными условиями кредитования. В чем их отличие от обычных потребительских кредитов, рассказал начальник управления карточного бизнеса «Банк хоум кредит» Андрей Рудов.


two.jpg

Андрей Рудов

– Есть несколько принципиальных отличий кредитной карты от потребительского кредита. Во-первых, это возобновляемый кредитный лимит. Погашая кредитную задолженность, кредитный лимит снова становится доступен к использованию. При этом доступна возможность досрочного погашения. Это очень удобно. Клиенту нет необходимости каждый раз обращаться в банк за кредитом, если у него возникает острая потребность в заемных средствах. Во-вторых, проценты начисляются только на сумму фактической задолженности, т.е. в случае если клиент использует не всю сумму кредитного лимита, банк начислит проценты только на сумму использованных средств. В-третьих, наличие льготного периода кредитования (период, в течение которого банки могут не начислять годовой процент за использование кредитных средств). Чаще льготный период предоставляется на безналичные операции, тем не менее, встречаются и кейсы с льготным периодом на все типы операций, – говорит А. Рудов.

Снимать деньги – только при вас!


three.jpg


Если вы решили приобрести кредитку, то стоит обратить внимание на некоторые важные факторы: стоимость, размер ежемесячного платежа и период погашения.

– При выборе кредитной карты следует обратить внимание на стоимость выпуска и годового обслуживания, эффективную ставка по кредиту, размер кредитного лимита, наличие льготного или беспроцентного периода погашения (также следует обратить внимание, распространяется ли этот период на каждую покупку отдельно или нет), наличие программ лояльности (различные бонусные программы и количество партнеров-участников), простоту погашения кредита (сколько банкоматов, отделений, терминалов есть у банка), наличие дополнительных сервисов (страховка, консьерж-сервис, бесконтактная оплата и т. д.) и на наличие и удобство систем дистанционного обслуживания (мобильный банкинг, приложения), – разъясняет начальник отдела департамента общественных связей АО «Казкоммерцбанк» Сергей Чикин.


four.jpg


Сергей Чикин

Воспользовавшись кредитным лимитом, очень важно понимать, в какой период необходимо погашать кредитную задолженность. Это позволит избежать выхода на просрочку и, как следствие, начисления штрафов, пени. Соблюдение основных правил безопасности позволит минимизировать риск мошенничества с картой.

– Одно из правил: нельзя в портмоне хранить карту вместе с пин-кодом. При оплате за товары и услуги необходимо, чтобы платежи совершались в присутствии владельца кредитной карты. Многие у нас в Казахстане, особенно в сфере общепита, таким правилом пренебрегают, отдают карты, а официант вне поля зрения владельца карты проводит транзакции. Так возникает риск мошеннических действий. При утере карты сразу необходимо созвониться с банком и заблокировать карту до оформления новой, – сказал экономист Astana Best Consulting Group Арман Байганов.

Но все же самое больное место, считает наш эксперт, это стоимость займа.


five.jpg


Арман Байганов

– Для любого пользователя кредитных карточек в первую очередь проблема заключается в стоимости заемных средств, – уверен А. Байганов. – Эффективная ставка порой достигает в некоторых банках до 30-40% годовых, и многие получатели не обращают на нее внимания. Кроме того, на эффективную ставку кредитные менеджеры стараются не акцентировать внимание. Как это происходит? К примеру, в договорах займа указывается 25% годовых, но при этом при обналичивании средств взимается разовая комиссия в размере от 2% до 10%. Вот и выходит высокая эффективная ставка при краткосрочном пользовании займом. Исходя из этого, следует обращать внимание на пользование займом, на размер обналичивания средств – чем ниже, тем лучше. Также следует обращать внимание на то, что при получении кредитных карт существуют различные скидки от партнеров банка при оплате с помощью карт различных товаров, услуг с начислением бонусных сумм, порой достигающих до 15%. Особенно высоки скидки в сфере питания.

Трата без контроля – болезнь

По мнению экспертов, есть положительные и отрицательные стороны кредитных карт. Отрицательной стороной является более высокая ставка заимствования, нежели при получении займов с залоговым обеспечением. Положительной стороной является то, что пользователю нет необходимости подтверждать целевое назначение кредитных средств, быстрота в оформлении кредитной карты, возможность оплаты за товары и услуги в безналичной форме. Есть еще один важный минус, о котором вам не скажут никогда. Психологически человек намного легче расстается с виртуальными деньгами, чем с бумажными. Особенно в путешествиях и шопинге.

Психолог Гульбарам Мусаева утверждает, что все зависит от самого человека, от его воспитания и интеллекта.


six.jpg


Гульбарам Мусаева

– Я однажды сталкивалась с кредитками. Кажется, что берешь совсем чуть-чуть, но отдавать потом нужно будет большие проценты. Нужно все взвесить 100 раз, спросить, сходить проконсультироваться. Не зря есть пословица: семь раз отмерь, один раз отрежь. У человека должен быть какой-то страх (а это естественное состояние). Сейчас, в век интернета, можно все найти там. Человек обычно идет на что-то, когда плохо владеет информацией, например можно вспомнить сетевой маркетинг, – говорит Г. Мусаева.

В свою очередь другой психолог Инна Сапарова говорит, что бесконтрольная трата денег – это болезнь.

– Либо человек говорит, что не может этого себе позволить, не может тратить, не берет кредиты. Если это желание невозможно сдерживать, нужно обратиться к специалисту. Это своего рода зависимость, сродни алкоголизму и игромании, – убеждена эксперт.

Вместе с тем для снижения затрат желательно проводить все платежи за товары и услуги по карте безналичным путем, так как в большинстве случаев при этом начисляются различные накопительные бонусы от партнеров банка. Кроме того, нужно установить к мобильному телефону уведомление о транзакциях по карте в виде смс-сообщения, тем самым вы сможете сами себя контролировать при виде остатка средств на карточном счете.

Используйте идеальную схему

Для того чтобы обезопасить себя от огромных процентов, нужно всегда держать ухо востро. По словам юриста Александра Каплана, у каждого банка свои условия, свои проценты и порядок погашения кредита. Надо внимательно читать договор и не нарушать его условий, это самое важное. Чтобы не нарваться на невыгодные условия, необходимо изучить предлагаемые условия в различных банках. Данную информацию можно получить через корпоративные веб-сайты банков. Зачастую в целях привлечения клиентов БВУ не всегда полностью раскрывают информацию, особенно негативную, для этого необходимо созвониться с менеджерами банков и задать наводящие вопросы – какова процентная ставка, годовая эффективная процентная ставка, размер суммы комиссии при обналичивании средств и при безналичном платеже.

– Оплачивая задолженность в течение льготного периода кредитования, клиенты вовсе не платят банку никакие проценты за использование кредитных средств, – говорит А. Рудов. – Даже в случае если клиент не воспользовался условиями льготного периода (не погасил всю задолженность в срок), возможность досрочного погашения задолженности значительно снижает процентные расходы клиента.

По мнению С. Чикина, прежде всего нужно понимать, для чего нужна кредитная карта.

– Очень важно соблюдать финансовую дисциплину, чтобы в процессе своего использования карта из помощника не превратилась в бремя. В идеале кредитный лимит должен погашаться за 3-4 месяца. Не нужно допускать ситуации, когда вы расходуете 100% кредитного лимита и платите ежемесячно минимальный рекомендуемый платеж, а весь кредит растягивается на год. При этом вы совершаете все новые покупки, и фактически постоянно используете 100% лимита. В таком случае ценность от новых покупок небольшая, а проценты по всему кредитному лимиту довольно значительные. Старайтесь не обналичивать деньги с кредитной карты. Как правило, банки снимают повышенную комиссию за обналичиваение по таким операциям, или на них не распространяется льготный период. Многие клиенты используют кредитные карты для повседневных покупок у партнеров для получения бонусов и кэшбэков, при этом довольно быстро закрывают кредитный лимит. Такая модель является идеальной как для банков, так и для клиентов. Банки зарабатывают на комиссиях с коммерсантов, а клиенты получают бонусы или часть средств назад. Таким образом, многие держатели кредитных карт не только покрывают плату за годовое обслуживание, но достаточно много получают сверху, – резюмирует Сергей Чикин.

В избранное
Нравится





Поделиться
Теги данной новости

Комментарии

Для того чтобы оставить комментарий, Вам необходимо авторизироваться.


Комментариев пока нет.

полезные номера
Самое интересное, топ 5
день неделя месяц

Рассылка событий

Будь в курсе последних событий.
Новости “ИА ”ТоболИнфо”

Календарь новостей